Назад Вернуться ко всем статьям
12 мин.

Кредитная карта "100 дней без процентов" от Альфа-Банка. Полный обзор

Друзья, привет! На связи Дима Ким. Сегодня разбираем по полочкам одну из самых популярных кредитных карт на текущий день. И ведь не зря – не каждый банк предлагает 100 дней без процентов, да еще и со снятием наличных в льготный период. Ждут ли нас подводные камни? Насколько условия соответствуют тому, что показывают в рекламе? Как не заплатить лишнего? Ниже вас ждет полный и честный обзор с максимально подробной информацией без воды. Сразу скажу - статья получилась объемной. Если нет желания читать всё, перейдите по интересующим пунктам меню:

  1. Требования к заемщику
  2. Необходимые документы
  3. Виды карты
  4. Стоимость облуживания
  5. Льготный и платежный период
  6. Пополнение и снятие наличных
  7. Процентная ставка
  8. Бонусы, кэшбэки, проценты на остаток
  9. Технологии
  10. Рефинансирование других кредиток
  11. Особенности
  12. Плюсы
  13. Минусы
  14. Отзывы
  15. Похожие карты
  16. Часто задаваемые вопросы
  17. Выводы
  18. Как получить карту

Поехали!

1. Требования к заемщику

Альфа-Банк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ и возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте в непосредственной близости от этого города;
  • Постоянный доход более 5000 руб. после вычета налогов (на руки), для жителей Москвы – 9000 руб;
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по адресу проживания);
  • Наличие контактного телефона работодателя;

Проверить возможность оформления карты в вашем городе, можно на странице оформления заявки.

В нижней части страницы выберите город:

Введите название города, если он автоматически не определился корректно:

2. Необходимые документы

Список необходимых документов для оформления карты зависит от:

  • Суммы кредитного лимита, которую вы хотите получить:
    • До 50 000 руб. нужен только паспорт.
    • От 50 001 до 200 000 руб. нужен паспорт + второй документ;
    • От 200 001 до 1 000 000 руб. нужен паспорт + второй документы + справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
  • Статуса клиента:
    • Стандартные условия – паспорт + второй документ*;
    • Владельцам зарплатным карт – достаточно паспорта;

*Второй документ – на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк сообщает – чем больше документов будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения карты и получения выгодных условий.

3. Виды карты

Альфа-банк предлагает три вариации карты «100 дней без %»:

Тип карты Classic / Standard Gold (Золотая) Platinum (Платиновая)
Кредитный лимит До 500 000 рублей До 700 000 рублей До 1 000 000 рублей
Выпуск карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Процентная ставка От 11.99%, определяется индивидуально От 11.99%, определяется индивидуально От 11.99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания 590 – 1490 рублей 2990 – 3490 рублей 5490 – 6490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы) 5,9%, минимум 500 рублей 4,9%, минимум 400 рублей 3,9%, минимум 300 рублей

Для каждого варианта доступно две платежные системы на выбор – VISA / MasterCard. МИР не выпускается.

4. Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зависит от типа карты:

  • Classic / Standard: 590 – 1490 руб.
  • Gold: 2990 – 3490 руб.
  • Platinum: 5490 – 6490 руб.

От чего варьируется стоимость? На примере стандартной карты:

  • Для зарплатных клиентов банка 590 руб.
  • Для владельцев других продуктов Альфа-Банка 1190 руб.
  • Для новых клиентов 1490 руб.

Но на деле все может быть не совсем так. Банк сообщает, что стоимость рассчитывает индивидуально, поэтому при оформлении уточняйте стоимость обслуживания. Однако, максимальная сумма не превысит указанную выше по каждому виду карт.

Какие еще могут быть затраты?

  • СМС-информирование: 1-ый месяц бесплатно, далее 59 руб/мес. Услуга называется «Альфа-Чек».
  • Страхование жизни и здоровья 1,128% в месяц от суммы задолженности. Если вы не используете кредитный лимит, то страховку оплачивать не нужно.
  • При оплате ЖКХ со счета кредитной карты взимается комиссия 29 руб. за каждый перевод.

От СМС-сообщений вы можете отказаться и пользоваться push-уведомлениями от мобильного приложения.

От страховки вы также можете сразу отказаться. Сделать это можно в отделении, по телефону или в чате с банком.

Выпуск и перевыпуск карты осуществляется бесплатно.

5. Льготный и платежный период

Беспроцентный льготный период действительно большой и составляет 100 дней. Распространяется на все типы операций, включая снятие наличных и переводы, оплату мобильной связи, ЖКХ, услуг и всего остального. Возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

Друзья, прежде чем мы разберемся, что из себя представляют эти 100 дней, давайте вспомним несколько важных понятий:

  • Расчетный период – это период, в течение которого вы совершаете покупки и на основе ваших затрат в этот период банк рассчитывает сумму платежа, которую нужно внести в платежный период. Обычно расчетный период равен 30 дням.
  • Платежный период – период, в который необходимо внести минимальный платеж в соответствии с условиями договора. По карте 100 дней без процентов это 3 – 10% от суммы долга. Платежный период составляет 20 дней.
  • Льготный период (он же Грейс-период) – период, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование его средствами в рамках кредитного лимита.

Как работает льготный период у карты 100 дней без процентов?

Ниже скриншот с официального сайта банка:

Например, вы заключили договор 5 июня, затем совершили покупку 15 июня. С 15.06 начинается 100 дней без процентов. Т.е. к 15.06 + 100 дней = 23.09 вы должны полностью погасить задолженность, чтобы банк не начислил проценты.

При этом, как указано на схеме выше, необходимо ежемесячно вносить ежемесячные платежи. Минимальный платеж составляет 3 – 10% от суммы задолженности, мин. 300 руб. Дата минимального платежа – это число заключения договора. Если он заключен 10 числа, то нужно будет вносить минимальный платеж 10 числа каждого месяца в течение срока пользования кредитным лимитом. Средства необходимо внести в течение 20 дней с момента окончания расчетного периода.

Такой льготный период называют «нечестным грейсом», ведь если мы совершаем покупку спустя 60 дней с момента начала льготного периода, остается только 40 дней для того чтобы погасить задолженность. Но большим плюсом является то, вы не запутаетесь в дате окончания льготного периода. Начали использовать лимит – добавляете 100 дней и получаете дату, когда нужно погасить задолженность, очень удобно.

Если вы допустите просрочку платежа, беспроцентный период прекратит свое действие и банк начислят проценты за пользование заемными средствами. Аналогично, если не успеете погасить весь долг в рамках льготного периода, то банк также начислит проценты.

Не успели погасить долг в льготный период 100 дней или допустили просрочку? Давайте посчитаем, сколько нужно будет заплатить банку. Сумма переплаты рассчитывается следующим образом:

  1. Годовая процентная ставка делится на количество дней в году – это процент за один день;
  2. Этот процент начисляется на сумму основного долга за этот день. Меняется задолженность – меняется сумма процентов.
  3. Начисленные проценты включаются в сумму следующего минимального платежа. Процент продолжает начисляться каждый день до погашения полной задолженности.

Для примера рассчитаем сумму, которую может начислить банк. Допустим, ставка, которая указана в договоре – 30,9% годовых. Тогда ежедневная будет 30,9% / 365 (количество дней в году) = 0,08466%.

Дата Тип операции Сумма покупки Задолженность на конец дня
01.01.2020 Покупка 10 000 10 000
10.01.2020 Покупка 34 000 44 000
02.02.2020 Минимальный платеж 3 000 41 000
05.03.2020 Минимальный платеж 3 000 38 000
01.04.2020 Покупка 70 000 108 000
10.04.2020 Окончание льготного периода

После первой покупки 01.01.2020 начался льготный период. 9 дней с 01.01 по 09.01. задолженность составляла 10 000 руб. Затем мы совершили покупку на 34 000 руб., а потом 2 февраля внесли минимальный платеж и сумму долга уменьшилась до 41 000 руб.

Получается:

9 дней (с 01.01.20 по 09.01.20) * 10 000 руб. * 0,08466% +

23 дня (с 10.01.20 по 01.02.20) * 44 000 руб. * 0,08466% +

32 дня (с 02.02.20 по 04.03.20) * 41 000 руб. * 0,08466% +

27 дней (с 05.03.20 по 31.03.20) * 38 000 руб. * 0,08466% +

9 дней (с 01.04.20 по 10.04.20) * 108 000 руб. * 0,08466% =

3735 руб. – сумма процентов банку.

6. Пополнение и снятие наличных

Второе, за что большинство клиентов любят данную карту и регулярно пользуются – снятие наличных без комиссии до 50 000 руб/месяц. А еще снятие наличных идет в грейс-период, т.е. на полученные деньги не начисляются проценты в рамках льготного периода. Браво, Альфа!

Общий лимит снятия составляет 300 000 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии доступно в банкоматах Альфа-Банк и банков-партнеров.

Пополнять карту без комиссии можно «стягиванием» с других карт» в приложении Альфа-Банка, а также в банкоматах Альфа-Банка и банков партнеров.

Лимит на пополнение с карт других банков – 100 000 руб. на одну операцию, 150 000 руб. в день. Однако перед проведением операции важно убедиться, что банк карты-донора не списывает комиссию за такую операцию. Например, вы хотите пополнить кредитную карту Альфа-Банка с дебетовой карты Тинькофф:

Альфа-Банк предупреждает, что другой банк может списать дополнительную комиссию за эту операцию. Поэтому, прежде чем переводить средства таким образом, уточните у банка, с карты которого вы «стягиваете» деньги, будут ли какие-то комиссии.

Банки-партнеры:

  • Московский кредитный банк
  • Газпромбанк
  • Открытие
  • Росбанк
  • Промсвязьбанк
  • Россельхозбанк
  • Уральские банк реконструкции и развития (УБРиР)

7. Процентная ставка

Ставка начинается от 11,99% и может достигать 40%. Банк самостоятельно определяет для вас персональную ставку. Но я не рекомендую пользоваться кредитными картами вне льготного периода, т.к. ставки существенно выше, чем по кредиту наличными.

8. Бонусы, кэшбэки, проценты на остаток

Отсутствуют.

9. Технологии

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка поддерживает все современные технологии:

  • выпускается с чипом;
  • поддерживает бесконтактную оплату;
  • поддерживает Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
  • мобильное приложение и интернет-банк.

10. Рефинансирование других кредиток

С помощью кредитной карты 100 дней без процентов можно закрыть задолженность по другим кредитным картам:

Процедура представляет собой C2C-перевод на карту стороннего банка через сервис переводов Альфа-Банка или через мобильное приложение:

Перевод попадает в грейс-период 100 дней и на него не начисляются проценты при выполнении условий:

  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода.
  • Максимальная сумма перевода – 800 000 руб.
  • Повторить можно не более 3-х раз в год.
  • Перевод осуществляется с целью закрытия кредитной карты в другом банке. Это нужно сделать в течение 14 календарных дней с момента перевода, иначе «Альфа» спишет комиссию. Через 70 дней с момента перевода банк произведет проверку. В течение 7 дней, начиная с 70-го календарного дня, должно прийти СМС либо с подтверждением автоматической проверки, либо с информацией о необходимости предоставить подтверждающие документы в течение 30 дней.

11. Особенности

  • По умолчанию банк подключает страховку. Будьте внимательны, если она не нужна, то сразу отключайте.
  • Банк, отслеживая активность по карте, может самостоятельно увеличить кредитный лимит. Если не согласны, то напишите в чат или позвоните и попросите уменьшить лимит до необходимой суммы. Помните, кредитные карты также участвуют в расчете кредитной нагрузки, которая оценивается при подаче заявке на кредит / кредитную карту. И если она будет слишком большой, вам откажут. Поэтому рекомендую установить тот лимит, который вам действительно нужен.
  • По любой кредитной карте, в т.ч. и по этой не стоит откладывать гашение суммы долга на последний день льготного периода. Желательно пополнять ее максимум за пару дней до окончания, чтобы деньги успели зачислиться.
  • Увеличение кредитного лимита по собственной инициативе. Часть банков в одностороннем порядке принимает решение об увеличении лимита. По данной карте вы можете попросить Альфа-Банк увеличить лимит через чат в мобильном приложении. Часто его повышают без предоставления дополнительных документов.
  • По карте можно настроить лимиты на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки и на общую сумму покупок за период, а также ограничить географию использовать карты.

Сделать это можно в интернет- или мобильном банке:

12. Плюсы

  • Длительный льготный период 100 дней без %;
  • Снятие наличных без комиссии и в грейс до 50 000 руб. Ежемесячно;
  • Бесплатная доставка в течение 1 – 2 дней;
  • Возможность погасить задолженность по другой кредитке без процентов (с условием закрытия старой карты в течение 14 дней);
  • Недорогое обслуживание – 1490 руб/год;
  • Необязательно предоставлять ставку 2-НДФЛ;
  • Можно попросить увеличит кредитный лимит в чате;
  • Поддержка технологий Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
  • Удобное пополнение (собственные банкоматы, банки-партнеры и «стягивание» с других карт);
  • Рефинансирование кредитных карт других банков без комиссии;
  • Можно настроить лимиты на операции по карте;
  • Бесплатный перевыпуск.

Дима, как то все слишком красиво. Недостатки то есть?

13. Минусы

Конечно, без минусов не обошлось.

  • Высокие проценты – ставка может достигать 40%. Однако кредитные карты не стоит использовать для долгосрочных покупок. Для этих целей куда выгоднее будет взять потребительский кредит наличными – ставка по нему будет ниже;
  • Не начисляется кэшбэк и процент на остаток на собственные средства;
  • Платное СМС-информирование;
  • Подключение страховки по умолчанию к каждой карте. Да что уж говорить, большинство банков «грешит» этим. Однако этот минус легко устранить – откажитесь от страховки по любому удобному каналу связи с банком.

Ну и, конечно, как и в любом другом банке, кредитную карту могут не одобрить.

Оценивать, насколько критичны эти минусы, только вам. На мой взгляд плюсы перекрывают минусы и при грамотном использовании данная карта станет отличным финансовым инструментом.

14. Отзывы

Безусловно, в интернете хватает отзывов про «впаренную» страховку, «конские» проценты, но я надеюсь, что данной статьей предостерег вас от попадания в такие ситуации.

В основной массе отзывы о карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, да и о банке в целом положительные.

15. Похожие карты

17. Выводы

Редакция finoffers.ru и я лично рекомендуем оформить кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа-Банка. На рынке практически нет предложений по кредитным картам с возможностью снятия наличных в льготный период без начисления процентов, еще и на целых 100 дней. Стоимость обслуживания и смс-информирования не высокая. Можно настроить лимиты, добавить карту в телефон, а саму карту оставить дома. Таким образом вы минимизируете риски, что с деньгами может что-то случиться.

18. Как получить карту?

Чтобы получить карту «100 дней без процентов», необходимо оставить заявку на официальном сайте.

Вы можете оформить бесплатную доставку курьером, который привезет карту в течение дня или получить её в удобном для вас отделении.

Спасибо, что прочитали этот обзор! Если у вас остались вопросы, напишите в чат, наши банковские эксперты с удовольствием помогут ;)

До новых встреч!

Читайте также

Назад Вернуться ко всем статьям