Что такое кредитная история?

Кредитная история или отчет бюро кредитных историй (БКИ) – отчет о взаимоотношениях человека с банками и микрофинансовыми организациями (МФО), который содержит информацию:
- о поданных заявках на получение денежных средств;
- о суммах и сроке взятых кредитов и займов;
- о своевременности внесения платежей и наличии просроченной задолженности;
- о количестве и времени запросов вашей кредитной истории различными организациями.
Отчет содержит данные с 2005 года.
Какая бывает?
Кредитная история бывает:
- нулевой – у клиентов, которые не обращались в банки или есть запросы, по итогам которых при одобрении передумали подписывать договор;
- положительной – клиенты, кто возвращает долг и в полном объеме и вовремя;
- отрицательной – наличие просрочек и невозвращенных кредитов.
Как выглядит и что содержит?
Рассмотрим пример отчета Национального бюро кредитных историй – НБКИ (https://www.nbki.ru).
В первой части отчета содержится:
- ФИО;
- Дата и место рождения;
- Сводная информация по вашим счетам (количество счетов, ежемесячный платеж, задолженность, количество заявок на кредит и запросов отчета);
- Паспортные данные;
- Водительское удостоверение и ИНН;
- Адрес прописки и проживания.


Далее следует информация по счетам – наиболее важная часть. В ней подробная информация по каждому вашему кредитному счету или займу, по которому вы являетесь поручителем.

Затем в блоке «Запросы» указаны все обращения в БКИ на получение отчета по вашей кредитной истории.

На что обратить особое внимание?
1. Корректность ваших данных – ФИО, паспортные данные, водительское удостоверение, ИНН, адреса.
2. Наличие просрочек. Если они есть, проверьте, действительно ли они были. Просрочки в отчете НБКИ отображаются желтым, оранжевым или красным цветом. Самые проблемные случаи с безнадежными долгами – черным.


3. Погашенные кредиты должны быть в статусе «Счет закрыт». Обратите внимание, что задержка в обновлении статуса может занимать до 60 дней.
4. Количество запросов в БКИ. При большом количестве запросов за небольшой промежуток времени существенно снижается вероятность выдачи кредита. Если вы заметили одну или несколько организаций, которые более 1 раза в месяц запрашивают вашу кредитную историю, обратитесь к ним с просьбой прекратить запросы в БКИ.
Кто ее хранит?
Все данные о соблюдении условия выплаты обязательств хранятся в бюро кредитных историй, которые состоят в реестре Центрального Банка (ЦБ).
Данные на декабрь 2019 года:
№ | Наименование | Сокращенное наименование |
---|---|---|
1 | Межрегиональное Бюро кредитных историй | МБКИ |
2 | Национальное бюро кредитных историй | НБКИ |
3 | Объединенное Кредитное Бюро | ОКБ |
4 | Кредитное Бюро Русский Стандарт | Бюро «Русский Стандарт» |
5 | Эквифакс Кредит Сервисиз | Эквифакс (Эксифакс) |
6 | Бюро кредитных историй «Южное | - |
7 | Восточно - Европейское бюро кредитных историй | ВЕБКИ |
8 | Столичное Кредитное Бюро | СКБ |
9 | Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо | - |
10 | Красноярское Бюро кредитных историй | - |
11 | Специализированное Кредитное Бюро | СКБ |
Актуальный список бюро кредитных историй на сайте ЦБ: https://cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/
Кто отправляет информацию в БКИ?
Информация БКИ попадает от организаций, выдающих кредиты и займы. После одобрения заявки или отказа в выдаче денег данные выгружаются в БКИ. В зависимости от размера организации информация передается с разным интервалом. Крупные банки передают информацию 2-3 раза в неделю, маленькие организации не реже 1 раза в месяц.
Дополнительную информацию о платежеспособности заемщика вносят операторы сотовой связи, судебные приставы при наличии неоплаченных штрафов, налогов и задолженности по оплате коммунальных услуг.
Почему важно знать свою кредитную историю?
В истории допускают неточности и ошибки. Самыми распространенными из них являются:
- Ошибка в паспортных данных, которые могут совпасть с недобросовестным клиентом. Соответственно, некорректные сведения кредитор выгружает в БКИ. Часто встречаются ошибки у однофамильцев, с разным местом рождения и контактными телефонами. В таком случае один отчет будет содержать «компот» из данных двух разных людей.
- Техническая ошибка в банке, который передал сведения о наличии просроченной задолженности. Фактически клиент исправно выполняет обязательства, платежи вносит вовремя, а сбой системы сделал человека неплательщиком один или несколько раз.
В любом случае контролируйте историю, потом не придется тратить много времени на исправление.