Назад Вернуться ко всем статьям
3 мин.

Что такое кредитная история?

Мужчина и его отчет по кредитной истории

Кредитная история или отчет бюро кредитных историй (БКИ) – отчет о взаимоотношениях человека с банками и микрофинансовыми организациями (МФО), который содержит информацию:

  • о поданных заявках на получение денежных средств;
  • о суммах и сроке взятых кредитов и займов;
  • о своевременности внесения платежей и наличии просроченной задолженности;
  • о количестве и времени запросов вашей кредитной истории различными организациями.

Отчет содержит данные с 2005 года.

Какая бывает?

Кредитная история бывает:

  • нулевой – у клиентов, которые не обращались в банки или есть запросы, по итогам которых при одобрении передумали подписывать договор;
  • положительной – клиенты, кто возвращает долг и в полном объеме и вовремя;
  • отрицательной – наличие просрочек и невозвращенных кредитов.

Как выглядит и что содержит?

Рассмотрим пример отчета Национального бюро кредитных историй – НБКИ (https://www.nbki.ru).

В первой части отчета содержится:

  • ФИО;
  • Дата и место рождения;
  • Сводная информация по вашим счетам (количество счетов, ежемесячный платеж, задолженность, количество заявок на кредит и запросов отчета);
  • Паспортные данные;
  • Водительское удостоверение и ИНН;
  • Адрес прописки и проживания.
Отчет по кредитной истории НБКИ - Данные о заемщике
Отчет по кредитной истории НБКИ - Паспортные данные и адрес

Далее следует информация по счетам – наиболее важная часть. В ней подробная информация по каждому вашему кредитному счету или займу, по которому вы являетесь поручителем.

Отчет по кредитной истории НБКИ - Информация по счетам

Затем в блоке «Запросы» указаны все обращения в БКИ на получение отчета по вашей кредитной истории.

Отчет по кредитной истории НБКИ - Сведения о запросах

На что обратить особое внимание?

1.   Корректность ваших данных – ФИО, паспортные данные, водительское удостоверение, ИНН, адреса.

2.   Наличие просрочек. Если они есть, проверьте, действительно ли они были. Просрочки в отчете НБКИ отображаются желтым, оранжевым или красным цветом. Самые проблемные случаи с безнадежными долгами – черным.

Отчет по кредитной истории НБКИ - Статусы по платежам
Отчет по кредитной истории НБКИ - Расшифровка своевременности платежей

3.   Погашенные кредиты должны быть в статусе «Счет закрыт». Обратите внимание, что задержка в обновлении статуса может занимать до 60 дней.

4.   Количество запросов в БКИ. При большом количестве запросов за небольшой промежуток времени существенно снижается вероятность выдачи кредита. Если вы заметили одну или несколько организаций, которые более 1 раза в месяц запрашивают вашу кредитную историю, обратитесь к ним с просьбой прекратить запросы в БКИ.

Кто ее хранит?

Все данные о соблюдении условия выплаты обязательств хранятся в бюро кредитных историй, которые состоят в реестре Центрального Банка (ЦБ).

Данные на декабрь 2019 года:

Наименование Сокращенное наименование
1 Межрегиональное Бюро кредитных историй МБКИ
2 Национальное бюро кредитных историй НБКИ
3 Объединенное Кредитное Бюро ОКБ
4 Кредитное Бюро Русский Стандарт Бюро «Русский Стандарт»
5 Эквифакс Кредит Сервисиз Эквифакс (Эксифакс)
6 Бюро кредитных историй «Южное -
7 Восточно - Европейское бюро кредитных историй ВЕБКИ
8 Столичное Кредитное Бюро СКБ
9 Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо -
10 Красноярское Бюро кредитных историй -
11 Специализированное Кредитное Бюро СКБ

Актуальный список бюро кредитных историй на сайте ЦБ: https://cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/

Кто отправляет информацию в БКИ?

Информация БКИ попадает от организаций, выдающих кредиты и займы. После одобрения заявки или отказа в выдаче денег данные выгружаются в БКИ. В зависимости от размера организации информация передается с разным интервалом. Крупные банки передают информацию 2-3 раза в неделю, маленькие организации не реже 1 раза в месяц.

Дополнительную информацию о платежеспособности заемщика вносят операторы сотовой связи, судебные приставы при наличии неоплаченных штрафов, налогов и задолженности по оплате коммунальных услуг.

Почему важно знать свою кредитную историю?

В истории допускают неточности и ошибки. Самыми распространенными из них являются:

  1. Ошибка в паспортных данных, которые могут совпасть с недобросовестным клиентом. Соответственно, некорректные сведения кредитор выгружает в БКИ. Часто встречаются ошибки у однофамильцев, с разным местом рождения и контактными телефонами. В таком случае один отчет будет содержать «компот» из данных двух разных людей.
  2. Техническая ошибка в банке, который передал сведения о наличии просроченной задолженности. Фактически клиент исправно выполняет обязательства, платежи вносит вовремя, а сбой системы сделал человека неплательщиком один или несколько раз.
    В любом случае контролируйте историю, потом не придется тратить много времени на исправление.

Читайте также

Назад Вернуться ко всем статьям